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El FACTORING es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener
recursos líquidos a partir de la cesión de sus propios activos (cuentas por cobrar).

El contrato de Factoring
contiene tres elementos:

  • Financiamiento
  • Gestión Cobranza
  • Calificación de clientes y de carácter aseguratorio

Entre los principales Beneficios que del factoring están:

  • LIQUIDEZ: las cuentas por cobrar son vendidas a la empresa de factoring, esto le permite al vendedor obtener dinero efectivo inmediato

  • COBRANZA: Además de dar liquidez a la empresa, el factoring se encarga de las cobranzas facilitando la puntualidad y recuperabilidad de las facturas

  • REDUCCIóN DE COSTOS: permite bajar los costos internos de la empresa, debido a que ésta no pierde tiempo ni dinero cobrando las facturas que se le adeudan, toda la labor la realiza el factoring, así también con los gastos de tesorería y custodia de documentos

  • NO PRODUCE ENDEUDAMIENTO:El FACTORING lo que hace es comprar las facturas, al contrario de lo que se hace en los bancos que le dan préstamos, el factoring le da la liquidez de forma inmediata y no constituye un crédito

  • APOYO ADMINISTRATIVO:Entrega apoyo administrativo dando información relativa a las cuentas por cobrar

  • Reduce los tiempos de cobro y riesgo de no pago de las cuentas por cobrar

  • Externaliza la gestión de cobro

  • Amplia cobertura geográfica en las cobranzas

  • No es deuda SBIF

  • Complementa las líneas de crédito tradicionales

  • Protección por insolvencia de los clientes

  • Permite exportar con tranquilidad mediante la cobertura de riesgo de sus´┐Żcompradores en el extranjero

CLIENTE

DEUDOR

COVAL

A quien se le debe
una Factura

Quien debe pagar
la Factura al cliente

A la cual se le cede
la Factura del cliente

De esta forma, COVAL, previa realización de un contrato, se queda con la factura que se le debe al cliente, y desde ese momento se entenderá directamente con el deudor hasta que se cancele la factura.

Entre los pasos que siguen al acercamiento del cliente al FACTORING se encuentra una etapa de estudio, donde COVAL hace un análisis a la empresa, luego de que ésta, entregue la información requerida.

evaluará los antecedentes y una vez aprobados, tendrán a lugar los siguientes pasos:

  • 1.CONTRATO MARCO: Acuerdo entre COVAL y el cliente. En este punto se definen los términos de la transacción y el marco regulatorio general

  • 2.CESIóN DE CRéDITO: El cliente transfiere sus créditos por un determinado valor. La cesión debe constar por escritura pública o instrumento privado

  • 3.CARTA GUíA: Anexo a cada contrato de cesión en el que se individualizan los documentos que contienen los créditos cedidos (facturas, cheques, letras, entre otros)

  • 4.NOTIFICACIóN: Se pone en conocimiento al deudor de la cesión de la factura o documento

  • 5.ACEPTACIóN DEL DEUDOR: Acto en el cual el deudor se compromete a cancelar la deuda